|
Страховая защита есть особое экономическое отношение между людьми по поводу предупреждения, ограничения неожиданных крупных затрат или их обеспечения (например, для возмещения ущербов).
Носителями этого отношения являются, во – первых, люди, которые в нем участвуют, во – вторых, запасы (фонды, резервы), создаваемые участниками отношения.
При страховании защите подлежит не всякое опасное событие, а лишь такое, которое по условиям страхования или закону страны считается страховым случаем.
Страховым случаем является такое событие, при наступлении которого страховщик обязан либо по договору с клиентом, либо по закону страны выплатить клиенту страховое возмещение или обеспечение при условии, что клиент своевременно уплатил страховые взносы.
Страхование является перераспределенным экономическим отношением, характеризующимся:
вероятностью, случайностью страховых случаев;
замкнутой солидарностью раскладки ущербов;
временными и пространственными ограничениями раскладки ущербов;
возвратностью страховых взносов их плательщикам.
Перераспределительность страхования заключается в том, что желающий застраховаться не сможет этого сделать пока не получит на фазе распределения свой доход. В долг, в кредит страховать никто не станет. И только получив свой доход, желающий застраховать что – либо идет на страховой рынок, т. е. вступает в экономическую фразу перераспределения общественного продукта.
Вероятность, случайность страховых случаев заключается в том, что страхователи не продадут услугу по защите от событий, о которых заранее известно: где и когда они произойдут, какие объекты повредят или уничтожат, какой и кому ущерб нанесут и т. п.
Замкнутая солидарность страхования заключается в том, что в формировании резервов страховой фирмы участвуют не все члены общества и юридические лица, а только страхователи.
Солидарность страхователей замыкается дважды: 1) первоначально только на тех, кто уплатил страховые взносы; 2) окончательно только на тех, кто пострадал от страховых случаев.
Пространственные и временные ограничения страхования означают, что страховщик обеспечивает за деньги страховую защиту лишь в пределах той территории, на которой расположены застрахованные объекты, и лишь в течение того периода времени, который записан в договоре страхования.
Возвратность страхования означает, что основная часть страховых взносов не принадлежат страховщику. Например, резервы, созданные из взносов 1999г. будут использованы для последующих поколений страхователей в 2000…2003гг. и т.д. Именно в этом – суть рыночного закона возвратности страховых взносов.
|
Экономическая сущность страхования
Функции страхования
