|
Страховщик победит в борьбе за клиента, если, гарантирует ему такие условия страхования: страховщик предоставляет предприятию, попавшему в стихийное бедствие, аварию и т.д., страховые выплаты, не урезанные против договорной суммы. При этом, если, скажем, предприятию этих сумм не будет хватать, то страховщик выдает ему кредит, или помогает получить кредит в банке на льготных условиях. Страховщик страхует имущество всех предприятий, граждан по рыночным ценам с учетом их реальной динамики. Понятно, что страховщик при этом учитывает и свой интерес — динамику страховых взносов и сумм в зависимости от изменения рыночных цен Понятно, что 100 тыс. рублей страхового возмещения за автомобиль Мерседес означают страховую премию не в размере, скажем, 500 рублей, а в размере, например, 5000 рублей. Мировая практика показывает, что, несмотря на убыточность страхования автогражданской ответственности (и др видов транспорта), имущества, дач, садовых участков, и т.п., страховщик идет на это потому, что он входит в деловые экономические контакты с определенными социально-имущественными слоями и структурами.
У нас это, например, кооперативы совместные предприятия, акционерные общества, биржи и их работники. Если страховщик берет на страхование Мерседес, Вольво и т.п., то он входит в контакт именно с этим социально-экономическим слоем страны. Если он берет на страхование Жигули, Москвич, то он входит в контакт со средним слоем населения. Такая тактика страхового бизнеса обеспечивает ему решение стратегических задач в иных экономических сферах и во временной перспективе. Страховщик должен проводить страхование жизни, трудоспособности, пенсии и т.п. аналогичных видов с учетом реальных инфляционных процессов. Страховщик должен страховать имущество любых предприятий и граждан с учетом реальной динамики физического и морального износа этого имущества. Одно дело, когда эти виды износа протекают естественно и владелец имущества с этим мирится.
Здесь шкала Госстраха приемлема, и то с коррективами. Она экономически недостаточно обоснована. Но если владелец имущества регулярно ремонтирует его и, более того, модернизирует и реконструирует и в результате этого в имущество вкладывается добавочная стоимость и оно приобретает новые, более высокие потребительские свойства, то здесь шкала Госстраха физического и материального износа оказывается абсолютно непригодной, экономически невыгодной страхователю. Тот страховщик, который не учтет этого (естественного в условиях НТР) фактора, проиграет в конкуренции за клиента.
|
Дисциплина Страхование
Развитие страхования в России
