|
Ценовая и неценовая конкуренция страховщиков
В основе ценовой конкуренции находятся тарифные ставки, по которым предлагаются различные виды страхования и системы оплаты страховых услуг. Снижение тарифной ставки является основным методом конкурентной борьбы страховщиков и привлечения потенциальных страхователей. В современном мире, когда страховые рынки индустриально развитых стран в основном разделены между рядом крупных страховых компаний, диктующих свои условия страхования, ценовая конкуренция применяется главным образом страховщиками-аутсайдерами для соперничества с гигантами страхового бизнеса, у которых нет шансов в сфере неценовой конкуренции.
Неценовая конкуренция выдвигает на передний план дополнительные сервисные услуги страховщиков своим клиентам, такие, как преимущественное право приобретения акций страховой компании, бесплатные консультации юридического характера и др. Например, при добровольном страховании автогражданской ответственности к неценовой конкуренции относятся предложения следующего расширенного спектра услуг:
эвакуация с места аварии;
доступ к «горячей линии» для консультаций;
предоставление клиенту «подмененного» автомобиля на время ремонта;
получение справок в Государственной автоинспекции и т.п.
Одним из основных методов неценовой конкуренции является реклама страховых продуктов.
Цель рекламы — способствовать заключению новых и возобновлению ранее действовавших договоров страхования. С помощью рекламы страховые компании стремятся создать престижный имидж своей организации и выделиться среди других страховщиков. Реклама не ограничивается только сообщением о видах страхования, порядке заключения договоров, выплате страхового возмещения или страховых сумм. В ней, как правило, содержится информация о страховой организации, предлагающей свои услуги, ее уставном капитале, акционерах, активах и пассивах баланса. Это дает страхователям возможность реально оценить ситуацию и осознанно решить вопрос, с какой страховой компанией заключать договоры и кому доверить свои средства.
К незаконным методам ценовой конкуренции относятся шпионаж, переманивание специалистов, владеющих профессиональными секретами организации страхового дела, подлог страховых свидетельств.
Страхование нуждается как в общепринятых, так и в особых методах государственного регулирования, так как любая конкуренция анализируется на юридическом и экономическом фундаменте.
Сочетание конкуренции и государственного регулирования страхового дела необходимо также для стимулирования развития его в сферах, где нет надежды на существенную прибыль (страхование урожая, экологических рисков и т. д.). Конкурирующие организации, исходя из своих интересов, отдают приоритет менее трудоемким и более дорогим видам страхования, операциям с пониженным риском и высоким финансовым результатом.
Выделяют экономические и организационные параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика. К числу экономических параметров относятся показатели финансовой устойчивости страховых операций, уровень выплат, рентабельность страхования, размер эмиссионного вознаграждения страховых агентов, налогообложение доходов от страховой деятельности и др. Организационные параметры включают системы скидок и льгот страхователям, виды франшиз, системы возмещения ущерба по заключаемым договорам страхования и т.д.). При этом экономические и организационные параметры конкурентоспособности страховщика полностью ориентируются на потребности всех потенциальных страхователей, как предприятий, организаций различных отраслей экономики, так и граждан, физических лиц различных категорий деятельности и возрастов.
| 
Дисциплина Страхование
Ценовая и неценовая конкуренция страховщиков
