|
При разрастании структур страховых компаний остро встают вопросы их управляемости и эффективности. Со структурными проблемами практически постоянно сталкиваются все крупные страховые компании, как в России, так и в экономически развитых странах. Они особенно остры для крупных страховых групп, проводящих свою деятельность на ряде страховых рынков, часто - в разных странах. Структурные проблемы такого толка характерны также и для других (не страховых) крупных организаций — министерств, банков, фондов, армии и т.д. Исследования показывают, что в экономически развитых странах примерно 10 - 20% расходов на ведение дела (а в некоторых случаях до 30%) страховщика тратятся впустую из-за недостатков в организации компании. Можно предположить, что в условиях России, где на оптимизацию структуры часто вовсе не обращают внимания, процент потерь значительно выше. Такое положение в условиях ожесточенной конкуренции является просто нетерпимым по следующим причинам.
Во-первых, ликвидация растрат средств, вызванных неэффективностью организационной структуры, является серьезным резервом снижения стоимости страховой продукции (страховых услуг). Страховая компания, снижающая тарифы на свои услуги на 10 — 15% по сравнению со средним уровнем, получает серьезные козыри для расширения своей доли на рынке, особенно на его высоко конкурентных сегментах. С другой стороны, это дает ей возможность резко повысить прибыльность страховой деятельности за счет увеличения оборотов. При этом прочие страховые компании должны либо снижать цену на свои услуги вслед за лидером и нести по этой причине убытки, либо уходить с рынков. Основное значение здесь имеет повышенное внимание клиентов компаний (страхователей) к цене страхового продукта.
Во-вторых, неэффективность структуры и процедур, используемых страховщиком, приводит к снижению качества страхового продукта, что в свою очередь создает компании сложности в сохранении стабильности клиентуры. Исследования показывают, что одной из главных причин, побуждающих страхователей к смене компании, являются (помимо высокой цены страхового продукта) различные задержки в обслуживании и предоставлении необходимой информации, а также неудовлетворительные гибкость и качество страховых услуг. Эти недостатки в свою очередь часто определяются неэффективностью структурного построения страховщика.
В-третьих, неэффективное построение страховой компании снижает «боевой дух» персонала, так как сотрудники видят вокруг себя неорганизованность, недостаточную проработанность технологии, запутанную систему команд, а инициативы губятся бюрократическими барьерами, отсутствием взаимопонимания и волокитой.
Из этого видно, что правильная организация фирмы является мощным рычагом повышения ее прибыльности, так как совершенствование структуры страховщика приводит к заметному повышению его доли на рынке, и, соответственно, росту доходности. Задача грамотного построения страховых компаний в нашей стране важна еще и потому, что в условиях относительной стабилизации экономики России и ужесточения конкуренции на страховых рынках эффективность организационной структуры превращается в условие выживания фирмы. Если на этапе взрывного экстенсивного развития частного бизнеса недостатки организационного построения можно было компенсировать за счет валового прироста прибыли, то в сегодняшних условиях это уже невозможно. Здесь необходимо обратить внимание на еще один важный аспект проблемы: в условиях относительной стабилизации страхового рынка, когда прирост количества страховщиков не столь значителен (и, более того, идет быстрое сокращение числа страховщиков), вопросы оптимизации структурного устройства действующих предприятий являются более актуальными, чем создание новых эффективных компаний. К тому же эта задача является и более сложной. Для уже существующих страховщиков в процессе оптимизации структурного построения должна быть проанализирована вся формальная организационная иерархия, состав структурных подразделений, численность занятых в них работников, их соответствие сложности и структуре работ, подлежащих выполнению и т.д. А эти проблемы являются весьма сложными.
При структурном анализе действующей страховой компании необходимо последовательно изучить организационную структуру, горизонтальное разделение функций, внутренний информационный обмен, а также состав и качество трудовых ресурсов. Проблема состоит в том, что относительно старые предприятия накапливают определенный опыт взаимодействия с внешним окружением, формируют соответствующие устойчивые процедуры, а также системы внутреннего взаимодействия между сотрудниками компании. От всего этого багажа непросто отказаться, тем более что персонал довольно часто препятствует переменам в сложившемся порядке вещей, опасаясь перемен и связанной с ними возможной потери своего статуса.
Следует также иметь в виду, что даже в тех редких случаях, когда организационная структура построена удачно, т.е. отличается высокой эффективностью, она не может оставаться долгое время неизменной. Меняющиеся условия деятельности предприятия требуют постоянного совершенствования его организационной структуры. Страховой рынок России относится к числу наиболее подвижных, находящихся на этапе становления. Кроме того, быстро меняется система регулирования деятельности страховщиков государственными надзорными органами. Профессионализация, развитие и совершенствование российского страхового рынка также требуют повышения внимания к вопросам обеспечения оптимальной структуризации компаний. Без этого невозможно обеспечить гибкость и высокие адаптационные возможности страховщика к быстро меняющемуся внешнему окружению страхового рынка, а также к стремительным изменениям, происходящим на самом рынке. Поэтому все фирмы должны периодически оценивать организационную структуру и изменять ее таким образом, чтобы повышать ее эффективность и целесообразность. Все эти факторы делают решение структурных проблем страховых компаний актуальным и своевременным.
Это в полной мере выявляет взаимосвязь организационного и рыночного маркетинга: оба они являются мощными инструментами повышения эффективности страховой компании разными способами.
К сожалению, в России на сегодняшний день практика повседневного совершенствования структурного построения еще не вошла в повседневную жизнь страховых компаний и других организаций. В связи с этим далее мы рассмотрим и проанализируем основные способы решения структурных проблем российских страховых компаний в ближайшие несколько лет. Тем более, что по оценкам экспертов, в ближайшие годы (на первом и втором этапах развития маркетинга) страховщики будут уделять этой проблеме все большее значение по причинам, приведенным выше. Поэтому далее мы рассмотрим основные принципы построения оптимальной структуры страховой компании, особо остановившись на построении систем сбыта страховой продукции.
|
Дисциплина Страхование
Маркетинг в страховании
